Российское гражданство — не единственный критерий
Вопрос о банковском лимите 100 000 евро нельзя решать только по паспорту. Статья 5b Регламента ЕС № 833/2014 содержит ограничения для ряда российских граждан, но одновременно предусматривает исключение для физических лиц с действующим временным или постоянным видом на жительство в ЕС, ЕЭЗ или Швейцарии.
Поэтому гражданин России без европейского ВНЖ и гражданин России с действующим ВНЖ Испании могут находиться в разных правовых ситуациях применительно именно к этой норме.
Что означает лимит 100 000 евро
Статья 5b в общем порядке ограничивает принятие депозитов, если совокупная стоимость депозитов определённых российских граждан или лиц, проживающих в России, превышает 100 000 евро в одной кредитной организации.
Пункт 3 той же статьи исключает из запрета, среди прочего, физических лиц с временным или постоянным разрешением на проживание в государстве ЕС, ЕЭЗ или Швейцарии.
Налоговое резидентство и ВНЖ — не одно и то же
Для этой конкретной оговорки ключевым является наличие действующего разрешения на проживание, а не само по себе налоговое резидентство в Испании и не правило 183 дней.
Для банка полезно предоставить TIE и, если статус требует дополнительного подтверждения, решение о выдаче или продлении разрешения.
Что с прежними Golden Visa
Испания прекратила выдачу новых разрешений для инвесторов с 3 апреля 2025 года, однако ранее выданные разрешения не исчезли автоматически. Для существующих разрешений и их продления действует переходный режим, предусмотренный Законом 14/2013.
Если такое разрешение продолжает действовать, оно может иметь значение и при оценке исключения по статье 5b.
Информирование банка и запрет — разные вещи
Статья 5g предусматривает отдельные обязанности банков по предоставлению информации о некоторых депозитах свыше 100 000 евро, в том числе связанных с инвестиционными программами проживания.
Обязанность банка сообщить информацию компетентным органам сама по себе не означает, что депозит запрещён. Нужно отдельно установить: запрещена ли операция конкретной нормой или она разрешена, но подлежит отчётности и усиленной проверке.
Почему Compliance всё равно может быть строгим
Даже если исключение статьи 5b применимо, банк сохраняет обязанности AML/KYC, проверку санкций, происхождения средств и экономической цели операции.
В 2026 году Россия была включена ЕС в перечень третьих стран высокого риска в сфере AML/CFT, что усиливает внимание банков к операциям с российским фактором.
Какие документы стоит подготовить
- Паспорт и действующая TIE.
- Решение о выдаче или продлении ВНЖ.
- Выписка со счёта, с которого поступают деньги, и подтверждение его владельца.
- Налоговые декларации и документы о доходах.
- Документы о продаже недвижимости, долей, дивидендах, займах, наследстве или инвестициях — в зависимости от источника.
- Документы, объясняющие не только текущий источник перевода, но и историческое происхождение капитала.
- Переводы иностранных документов; при необходимости — присяжный перевод.
Может ли банк временно остановить перевод
Да. Отсутствие прямого санкционного запрета не означает автоматического проведения операции без проверки. Крупный перевод может быть приостановлен до завершения Compliance.
Временная проверка, внутреннее риск-решение банка и юридический запрет по санкциям — это разные основания, и их важно не смешивать.
Что спросить у банка, если он ссылается на санкции
- 1Какая конкретная норма запрещает операцию?
- 2Речь идёт о санкционном запрете или об AML/Compliance-проверке?
- 3Есть ли обязанность банка сообщить информацию, но не запрещать операцию?
- 4Требуется ли дополнительный документ для подтверждения ВНЖ или происхождения средств?
- 5Является ли отказ следствием внутренней политики риска банка?
Краткий вывод
Гражданин России с действующим временным или постоянным ВНЖ Испании может подпадать под исключение из ограничения на депозиты свыше 100 000 евро, предусмотренного статьёй 5b Регламента ЕС № 833/2014.
При этом другие санкции, AML-проверки, обязанности по предоставлению информации и внутренние риск-процедуры банка могут продолжать применяться. Каждый случай нужно проверять отдельно.
